Fondssparing 2025 – slik kommer du i gang

Hvordan komme i gang med fondssparing i 2025

Fondssparing har blitt en av de mest populære måtene å bygge formue på over tid. Det krever lite forkunnskap, gir god spredning av risiko og kan tilpasses både små og store budsjetter. Her får du en komplett guide til hvordan du kan starte og lykkes med fondssparing.

Innholdsfortegnelse

• Hvorfor spare i fond?
• Ulike typer fond å velge mellom
• Slik starter du i 5 enkle steg
• Viktige prinsipper for suksess
• ASK – Aksjesparekonto for fondsinvestering
• Vanlige feil å unngå
• Hvor mye kan du forvente i avkastning?
• Ofte stilte spørsmål

Hvorfor spare i fond?

Å investere i fond framfor tradisjonelle bankinnskudd gir flere viktige fordeler:

• Risiko fordeles: Pengene dine investeres i mange ulike selskaper og bransjer, noe som reduserer risikoen sammenlignet med å kjøpe enkeltaksjer.
• Tilgjengelig for alle: Du kan starte månedssparing i fond med noen hundrelapper og øke gradvis når økonomien tillater det.
• Historisk avkastning: Aksjefond har gitt bedre avkastning enn bankkonto på lang sikt, ofte mellom 6–8 % årlig over lengre perioder.
• Profesjonell forvaltning: Eksperter tar investeringsbeslutningene for deg basert på analyser og markedskunnskap.
• Fleksibilitet: Du kan øke, redusere eller stoppe fondssparingen når som helst etter behov.

Ulike typer fond å velge mellom

Det finnes flere hovedkategorier av fond som passer til ulike behov og risikoprofiler:

Aksjefond

Investerer hovedsakelig i aksjer og gir høyest forventet avkastning, men også høyest risiko. Perfekt for langsiktig sparing over 5–10 år eller mer. Kan deles inn i globale fond, Norge-fond eller sektorfond.

Rentefond

Investerer i obligasjoner og statspapirer. Gir lavere, men mer stabil avkastning. Egnet for kortere sparehorisonter eller som stabiliserende del av porteføljen.

Kombinasjonsfond

Blander aksjer og renter for å balansere risiko og avkastning. God løsning for dem som ønsker en «alt-i-ett»-tilnærming uten å tenke for mye på fordeling.

Indeksfond

Følger en indeks passivt og har derfor svært lave kostnader. Populære valg inkluderer MSCI World eller Oslo Børs-indekser.

Slik starter du i 5 enkle steg

1. Velg spareplattform: DNB og Nordnet er blant de mest brukte i Norge. Også Sbanken og Danske Bank tilbyr gode løsninger. Sammenlign årlige kostnader, fondsutvalg og brukervennlighet.
2. Åpne verdipapirkonto: Dette tar vanligvis noen minutter med BankID. Alle tilbyderne har ASK (aksjesparekonto) uten øvre beløpsgrense.
3. Bestem månedlig sparebeløp: Sett opp et fast trekk – konsistens er nøkkelen. Start gjerne med 500–1 000 kroner månedlig.
4. Velg fond: Begynn enkelt med ett globalt aksjeindeksfond med lav kostnad (f.eks. et fond som følger MSCI World).
5. Automatiser fondsinvesteringen: Aktiver automatisk månedlig kjøp slik at sparingen går av seg selv.

Viktige prinsipper for suksess

Kostnadsfokus

Årlige forvaltningskostnader på 0,5–2 % kan virke små, men utgjør mye over tid. Velg fond med lav kostnad – ideelt under 1 % for aktivt forvaltede fond og under 0,5 % for indeksfond.

Tid i markedet slår timing av markedet

Det er vanskelig å time markedet. Start så tidlig som mulig og fortsett å spare jevnlig, uavhengig av svingninger.

Gjennomsnittskost (dollar-cost averaging)

Har du en større sum (f.eks. 100 000 kr), kan du redusere timingen-risiko ved å dele opp kjøpene, for eksempel 20 000 kr per måned i fem måneder. Fordeler:

• Lavere timingrisiko: Du unngår å investere alt på et mulig toppunkt.
• Jevnere pris: Du kjøper til ulike kurser og får en gjennomsnittspris.
• Mindre stress: Gradvis inngang føles tryggere for mange.
• Læring underveis: Du blir kjent med markedets svingninger.

Ikke følg med daglig

Aksjemarkedet svinger naturlig. Sjekk fondene månedlig eller kvartalsvis. Det reduserer risikoen for kortsiktige, emosjonelle beslutninger.

ASK – Aksjesparekonto for fondsinvestering

Aksjesparekonto (ASK) er ofte det mest fordelaktige rammeverket for fondsparing i Norge:

Fordeler med ASK for fondssparing

• Utsatt beskatning: Ingen skatt på gevinst så lenge midlene står på ASK.
• Beskatning ved uttak: Gevinst beskattes etter gjeldende satser for aksje-/fondsinntekt (effektivt rundt 37,8 % i 2025).
• Ingen øvre grense: Beløpsgrensen ble fjernet i 2019.
• Fleksibilitet: Du kan kjøpe og selge fond innenfor ASK uten løpende skatt.

ASK vs. vanlig verdipapirkonto

På vanlig verdipapirkonto beskattes utbytte og realiserte gevinster fortløpende. Med ASK slipper du løpende gevinstbeskatning – mer av kapitalen får vokse over tid. For langsiktig fondsparing er ASK derfor ofte det beste valget.

Hvem kan ha ASK?

Alle over 18 år som er skattepliktige til Norge kan åpne ASK. Du kan bare ha én ASK, men du kan flytte den mellom tilbydere.

Vanlige feil å unngå

• Å ta ut pengene for tidlig: Fondssparing gir best effekt over tid.
• For mange fond: Start med ett eller to brede aksjefond.
• Ignorere kostnader: Høye gebyrer spiser avkastning.
• Følge flokken: Ikke kjøp kun fordi noe nylig har steget.
• Gi opp ved nedgang: Nedturer er normale – jevn sparing utnytter dem.

Hvor mye kan du forvente i avkastning?

Historisk har globale aksjefond gitt i snitt ca. 6–8 % årlig over lange perioder. Trekker du fra inflasjon på ca. 2–3 %, tilsvarer det omtrentlig 3–6 % realavkastning. Eksempler:

• 1 000 kr per måned i 20 år kan bli rundt 600 000 kr (7 % nominell avkastning).
• 2 000 kr per måned i 15 år kan bli rundt 650 000 kr.

Merk at årlig avkastning varierer. Lang horisont og jevn sparing reduserer risikoen for uheldig timing. Historisk avkastning er ingen garanti for framtidig avkastning.

Ofte stilte spørsmål om fondssparing

Hvor mye koster det å spare i fond?

Forvaltningskostnader varierer fra ca. 0,20 % (billige indeksfond) til rundt 2,5 % (aktivt forvaltet). I tillegg kan megler ta 0–50 kr per handel.

Er fondssparing trygt?

Risikoen er spredt på mange selskaper, men verdien kan svinge. Over tid har brede aksjefond historisk gitt positiv avkastning.

Kan jeg tape alle pengene mine?

Med brede aksjefond er totaltap svært lite sannsynlig, men kortsiktige fall kan være store. Ha 5–10 års horisont.

Hvor mye bør jeg spare i fond hver måned?

Avhenger av mål og økonomi. En tommelfingerregel er 10–20 % av inntekten, etter at du har bygget buffer (3–6 måneders utgifter).

Når kan jeg ta ut pengene?

Du kan ta ut når som helst. På ASK beskattes gevinst ved uttak etter gjeldende regler.

Hvilket fond skal jeg velge som nybegynner?

Start med et globalt indeksfond med lave kostnader (f.eks. et fond som følger MSCI World). Kombiner eventuelt med et rentefond for lavere svingninger.

Bør jeg investere alt på én gang eller over tid?

Har du en engangssum, kan gjennomsnittskost (DCA) dempe timingen-risiko. Månedlig sparing sprer risiko løpende uansett.

Les også: Viktige prinsipper for suksess med fondssparing – få dypere innsikt i hvordan du optimaliserer sparingen.

Oppsummering

Fondssparing i 2025 er enkelt, fleksibelt og tilgjengelig for alle. Kom i gang tidlig med månedssparing, velg brede og rimelige fond, og la tiden jobbe for deg. Med tålmodighet og disiplin kan fondssparing gi deg en tryggere økonomi og flere muligheter i framtiden.

Ansvarsfraskrivelse: Dette er generell informasjon og ikke personlig investeringsråd. Historisk avkastning er ingen garanti for framtidig avkastning. Sjekk skatteregler hos Skatteetaten for satser som gjelder ved uttak.